Vay tài chính (vay tín dụng) là gì? Hướng dẫn quy trình thành lập công ty cho vay tài chính và điều kiện thành lập công ty tài chính cho vay (finance company).
Nội dung chính:
Vay tài chính (vay tín dụng) là gì?
Vay tài chính (hay vay tín dụng) là một hình thức cho vay tiền nhanh mà không cần phải thế chấp bằng tài sản. Công ty tài chính sẽ căn cứ vào thu nhập, lịch sử tín dụng của người vay để quyết định hạn mức cho vay.
Công ty tài chính là tổ chức tín dụng phi ngân hàng (bao gồm công ty tài chính tổng hợp và công ty tài chính chuyên ngành), được thực hiện một hoặc một số hoạt động của ngân hàng, trừ việc nhận tiền gửi cá nhân và cung ứng dịch vụ thanh toán bằng tài khoản ngân hàng.
Theo quy định tại Khoản 3 Điều 115 Luật Các tổ chức tín dụng 2024, công ty tài chính tổng hợp được thực hiện hoạt động cho vay tiền.
Điều kiện thành lập công ty cho vay tài chính
Cho vay tài chính là ngành nghề kinh doanh có điều kiện được quy định trong Luật Đầu tư. Do đó, khi mở công ty tài chính, ngoài việc đáp ứng các điều kiện thành lập của một doanh nghiệp thông thường, công ty tài chính phải đáp ứng thêm các điều kiện để được cấp giấy phép hoạt động của tổ chức tín dụng (căn cứ theo Khoản 1 Điều 29 Luật Các tổ chức tín dụng 2024).
>> Xem thêm:Điều kiện thành lập doanh nghiệp.
Theo quy định tại Khoản 2 Điều 27 Luật Các tổ chức tín dụng 2024, giấy phép thành lập và hoạt động của công ty tài chính đồng thời là giấy chứng nhận đăng ký doanh nghiệp. Để được cấp giấy phép này, công ty kinh doanh dịch vụ cho vay tài chính cần đáp ứng các điều kiện cụ thể sau:
- Điều lệ công ty phải phù hợp với quy định của pháp luật;
- Điều kiện về vốn pháp định: Mức vốn pháp định đối với công ty tài chính là 500 tỷ đồng (quy định tại Nghị định 86/2019/NĐ-CP);
- Điều kiện về vốn điều lệ: Mức vốn điều lệ đăng ký khi thành lập công ty tài chính phải lớn hơn hoặc bằng vốn pháp định;
- Điều kiện về nhân sự: Tiêu chuẩn, điều kiện của người người điều hành, người quản lý và một số chức danh khác phải được đáp ứng theo quy định tại Điều 41 Luật Các tổ chức tín dụng 2024;
- Xây dựng đề án thành lập, phương án khả thi, không làm ảnh hưởng đến sự ổn định, an toàn của hệ thống tổ chức tín dụng, tránh sự độc quyền và cạnh tranh không lành mạnh;
- Chủ sở hữu, thành viên sáng lập, cổ đông sáng lập là pháp nhân đang hoạt động hợp pháp và có đủ tiềm lực kinh tế để tham gia góp vốn. Cổ đông sáng lập, thành viên sáng lập là cá nhân thì phải có đủ năng lực hành vi dân sự và cam kết có đủ khả năng tài chính để góp vốn.
Hồ sơ đăng ký mở công ty cho vay tài chính
Bộ hồ sơ xin giấy phép thành lập và hoạt động công ty tài chính được quy định chi tiết tại Điều 7, Điều 8 Thông tư 33/2024/TT-NHNN, bao gồm:
- Hồ sơ đề nghị chấp thuận nguyên tắc;
- Hồ sơ đề nghị cấp giấy phép.
1. Hồ sơ đề nghị chấp nhận nguyên tắc
Hồ sơ chấp thuận nguyên tắc bao gồm:
- Đơn đề nghị cấp giấy phép (theo mẫu tại Phụ lục 1)
- Bản dự thảo điều lệ của công ty tài chính;
- Đề án thành lập công ty tài chính;
- Hồ sơ của những cá nhân dự kiến nằm trong hội đồng thành viên, thành viên ban kiểm soát, tổng giám đốc (giám đốc).
>> TẢI MIỄN PHÍ: Hồ sơ đề nghị chấp nhận nguyên tắc.
Lưu ý:
1) Ngoài các giấy tờ kể trên, tùy thuộc vào loại hình doanh nghiệp, cần bổ sung các giấy tờ sau:
➨ Đối với công ty TNHH 1 thành viên:
- Điều lệ của chủ sở hữu;
- Văn bản cam kết góp đủ vốn của chủ sở hữu;
- Văn bản của chủ sở hữu về việc thành lập ban trù bị, bầu, trưởng ban trù bị, thông qua dự thảo điều lệ, đề án thành lập, danh sách các chức danh quản trị, chức danh điều hành, kiểm soát dự kiến.
➨ Đối với loại hình là công ty TNHH 2 thành viên trở lên:
- Danh sách thành viên sáng lập;
- Hồ sơ của thành viên sáng lập;
- Biên bản cuộc họp của các thành viên sáng lập về việc thành lập ban trù bị, trưởng ban trù bị, thông qua dự thảo đề án, điều lệ.
2) Hồ sơ của những cá nhân dự kiến nằm trong hội đồng thành viên, thành viên ban kiểm soát, tổng giám đốc (giám đốc) phải bao gồm các giấy tờ sau:
- Sơ yếu lý lịch (theo mẫu tại Phụ lục 2);
- Phiếu lý lịch tư pháp được cấp trong vòng 6 tháng gần nhất;
- Bảng kê khai người có liên quan với cá nhân dự kiến bầu, bổ nhiệm (theo mẫu tại Phụ lục 4);
- Bản sao hộ chiếu hoặc giấy tờ có giá trị tương đương đối với cá nhân nước ngoài;
- Bản sao các văn bằng, chứng chỉ chuyên môn, nghiệp vụ;
- Các tài liệu khác chứng minh cá nhân nằm trong hội đồng thành viên, ban kiểm soát đáp ứng các điều kiện và tiêu chuẩn tại Điều 13, Điều 14 và Điều 15 Thông tư 33/2024/TT-NHNN;
- Trường hợp cá nhân dự kiến nằm trong hội đồng thành viên, thành viên ban kiểm soát, tổng giám đốc (giám đốc) không có quốc tịch Việt Nam, phải bổ sung văn bản cam kết đáp ứng đầy đủ các điều kiện được cư trú và làm việc hợp pháp tại Việt Nam.
2. Hồ sơ đề nghị cấp giấy phép
Bộ hồ sơ đề nghị cấp giấy phép thành lập công ty cho vay tài chính bao gồm:
- Điều lệ đã được thông qua;
- Quyết định của chủ sở hữu/hội đồng thành viên về việc bổ nhiệm, bầu các chức danh trong cơ cấu tổ chức quản lý;
- Biên bản họp và nghị quyết thông qua điều lệ (đối với công ty TNHH 2 thành viên trở lên).
Quy trình – thủ tục thành lập công ty tài chính
Trình tự tiếp nhận, xử lý hồ sơ xin giấy phép thành lập và hoạt động công ty cho vay tài chính như sau:
➨ Bước 1: Nộp hồ sơ chấp thuận nguyên tắc
Ban trù bị của tổ chức tài chính chuẩn bị một bộ hồ sơ chấp thuận nguyên tắc đã nêu ở trên để nộp trực tiếp hoặc thông qua dịch vụ bưu chính đến Bộ phận Một cửa của ngân hàng nhà nước.
➨ Bước 2: Tiếp nhận và xử lý hồ sơ chấp nhận nguyên tắc
- Ngân hàng nhà nước sẽ gửi văn bản xác nhận về việc nhận đủ hồ sơ hợp lệ để chấp thuận nguyên tắc hoặc sẽ phải ra yêu cầu bổ sung hồ sơ trong trường hợp thiếu giấy tờ, trong vòng 30 ngày kể từ ngày nhận được hồ sơ đề nghị chấp thuận;
- Trong vòng 5 ngày kể từ ngày có văn bản xác nhận, ngân hàng nhà nước sẽ lấy ý kiến của UBND cấp tỉnh nơi tổ chức tài chính đặt trụ sở và nơi thành viên sáng lập tổ chức thực hiện chương trình, dự án tài chính;
- Các bên được lấy ý kiến có văn bản tham gia ý kiến trong vòng 15 ngày kể từ ngày nhận được văn bản;
- Ngân hàng nhà nước có văn bản chấp thuận nguyên tắc thành lập tổ chức tài chính hoặc không chấp thuận thì phải có văn bản nêu rõ lý do trong vòng 45 ngày kể từ ngày nhận đủ hồ sơ hợp lệ.
➨ Bước 3: Nộp hồ sơ đề nghị cấp giấy phép
Sau khi được chấp thuận nguyên tắc, trong vòng 2 tháng, công ty tài chính nộp hồ sơ đề nghị cấp giấy phép tới ngân hàng nhà nước. Trường hợp quá thời hạn mà ngân hàng nhà nước không nhận được đủ hồ sơ thì văn bản chấp thuận nguyên tắc sẽ không còn giá trị nữa.
➨ Bước 4: Tiếp nhận và xử lý hồ sơ đề nghị cấp giấy phép
- Ngân hàng nhà nước sẽ xác nhận bằng văn bản về việc nhận đủ hồ sơ trong vòng 5 ngày làm việc;
- Trong thời hạn 30 ngày, ngân hàng nhà nước sẽ cấp giấy phép cho tổ chức tài chính, nếu không cấp phép thì sẽ phải có văn bản nêu rõ lý do;
- Tổ chức tài chính tiến hành thủ tục khai trương theo quy định sau khi đã được ngân hàng nhà nước cấp giấy phép.
Gọi cho chúng tôi theo số 0978 578 866 (Miền Bắc) – 0339962333 (Miền Trung) – 09 7857 8866 (Miền Nam) để được hỗ trợ.
